Bancos de inversión frente a bancos comerciales: ¿Cuál es la diferencia?

 

Bancos de inversión frente a bancos comerciales: descripción general

Bancos de inversión y bancos mercantiles son diferentes tipos de instituciones financieras. Estos bancos no prestan servicios a los consumidores: clientes individuales o pequeñas y medianas empresas. Algunos de los servicios que brindan son los mismos, incluidos los servicios de suscripción e inversión. Pero la delgada línea que teóricamente separa las funciones de estas dos instituciones tiende a difuminarse, ya que las actividades a menudo se desangran en los territorios de las otras. Los bancos de inversión realizan actividades de financiación del comercio, mientras que los bancos comerciales participan en las actividades de financiación y suscripción internacionales.

Conclusiones clave

  • Los bancos mercantiles prestan sus servicios a las finanzas internacionales, préstamos comerciales para empresas y suscripción.
  • La banca de inversión generalmente se basa en comisiones o fondos, y proporciona una variedad más amplia de servicios a sus clientes.
  • Los bancos comerciales ayudan a las empresas y a las personas de alto patrimonio neto.
  • Los clientes de banca de inversión incluyen inversores institucionales, gobiernos y corporaciones.

 

Bancos de inversión

Los bancos de inversión son instituciones que sirven como intermediarios para una variedad de propósitos. Sus actividades suelen variar de una institución a otra. La mayoría de los servicios en los que se involucran tienden a ser transacciones financieras grandes y complejas. Los clientes de banca de inversión son normalmente gobiernos y otras instituciones financieras, así como clientes institucionales como los fondos de cobertura, Fondos de la pensión y grandes empresas.

Los bancos de inversión pura son los principales responsables de recaudar fondos para empresas, gobiernos y municipios mediante el registro y la emisión de deuda o capital y la venta de estas inversiones en un mercado abierto a través de ofertas publicas iniciales (OPI). Los bancos de inversión tradicionalmente suscriben y venden estos valores en grandes bloques. Pequeña banca de inversión boutique las empresas pueden limitar su enfoque a un área pequeña de experiencia. También facilitan fusiones y adquisiciones (M&A) de empresas a través de la venta de acciones y proporcionar investigación y consultoría financiera a empresas.

Los bancos de inversión pueden estar basados ​​en comisiones porque brindan servicios bancarios y de asesoría. También pueden estar basados ​​en fondos porque pueden obtener ingresos de interesar y otros arrendamientos de sus clientes.

Algunos de los bancos de inversión más grandes y conocidos del mundo incluyen Barclays (BCS), UBS (UBS) y Credit Suisse (CS). Muchos de estos bancos también operan sucursales minoristas y comerciales más pequeñas para el público en general.

Mientras que los bancos de inversión se enfocan en compañías más grandes, los bancos comerciales ofrecen sus servicios a corporaciones que son demasiado grandes para las firmas de capital de riesgo, pero lo suficientemente pequeñas como para hacer una oferta pública de acciones atractiva en una gran bolsa.

 

Bancos mercantiles

Al igual que los bancos de inversión, la lista precisa de ofertas difiere según el banco comercial en cuestión. Curiosamente, el término banco mercantil fue el término británico utilizado para describir los bancos de inversión.

Los bancos comerciales no tratan con el público en general, por lo que no aceptan depósitos ni retiros. En cambio, sirven individuos de alto patrimonio neto (HNWI) y corporaciones multinacionales. Algunas de sus funciones principales incluyen financiamiento internacional y suscripción ocupaciones. Estos pueden incluir, pero no se limitan a, inversiones corporativas extranjeras, inversiones inmobiliarias extranjeras, financiamiento comercial y la facilitación de transacciones internacionales.

Los bancos comerciales pueden participar en la emisión cartas de crédito, transferencia de fondos internacionalmente y consultoría sobre operaciones y tecnología comercial. Estos bancos ganan dinero con las tarifas porque brindan asesoría y otros servicios relacionados a sus clientes.

Varios de los principales bancos comerciales de la actualidad incluyen JP Morgan (JPM), Goldman Sachs (GS) y Citigroup (C).Al igual que los bancos de inversión, muchos de estos bancos también tienen operaciones comerciales y minoristas que atienden a consumidores individuales y pequeñas y medianas empresas.

 

Diferencias clave

Existe una delgada línea entre los bancos comerciales y de inversión. Si bien ambos operan dentro del ámbito financiero, existen algunas distinciones generales clave. Como regla general, los bancos de inversión se centran en las OPI y el gran público y compartir privado ofrendas. Los bancos comerciales tienden a centrarse en empresas de pequeña escala ofreciendo Financiamiento de capital, financiación puente, la financiación de entresueloy una serie de productos crediticios corporativos muy delineados.

Para cerrar la brecha entre capital de riesgo y una oferta pública, los bancos comerciales más grandes tienden a colocar de forma privada acciones en otras instituciones financieras y, en el proceso, a menudo asumen una gran parte de la propiedad en empresas que creen que exhiben estados de cuenta sólidos fundamentosy un fuerte potencial de crecimiento.

Si bien los comerciantes ofrecen productos de financiamiento comercial a sus clientes, los bancos de inversión rara vez lo hacen porque la mayoría de los clientes de banca de inversión han superado la necesidad de financiamiento comercial y los distintos productos crediticios vinculados al mismo.

 

Consideraciones Especiales

Si bien los bancos de inversión prestan servicios principalmente a grandes empresas como las principales casas de fondos de inversión , también pueden proporcionar servicios de consultoría a inversores privados a través de sus divisiones de gestión de patrimonio privado y servicios a clientes privados. La investigación proporcionada normalmente contiene comprar, vender y mantener calificaciones en diversas inversiones en acciones. Los bancos comerciales brindan servicios a corporaciones e individuos de alto patrimonio que generalmente tienen negocios en todo el mundo.

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